第3章 上门催收
午后，上海市南京路的闹市街头，火辣辣的太阳光芒四射的炎烤着大地，街上的行人用各种方法来遮挡阳光，充满年代感的老小区，古南小区毫不违和的矗立在闹市的街边。
古南小区里的12栋1单元三楼的楼梯间，一个寸头棕发的男青年斜靠在一户居民家敞开的大门上，男青年看上去二十五六岁，穿着白色短袖衬衫，带着一副茶色太阳眼镜，嘴里缓缓的吐出烟圈，棕发青年是第三方催收公司的一名催收人员，小黄。而他的另一名同事郑民正在这户居民家中上门协商还款事宜。
“张勇，我发微信你不回？居然还把我微信拉黑了？又要我上门跑一趟？你是不想还钱了？”
催收人郑民靠着卧室里的书桌上，双手抱在胸前，怒视着坐在床边的张勇，呵斥道。
“民哥，我不是那意思，你每天在微信上给我发那些催收信息，我都快崩溃了，真受不了了。”张勇仰着头，哀怨的看着催收人郑民说道。
这是债务人张勇在上海租住的一室一厅，面积只有五六十平米，简陋的客厅除了一张破旧的皮革沙发就是一张折叠四方桌，还有几把椅子，靠墙壁的位置放了一个电视柜，电视柜上是一台老旧的小尺寸平板电视机，他的卧室也很简陋，有一个老式大衣柜，衣柜里只有一些衣物和生活必须用品，除了一张一米五的双人床，还有一张一米多长的电脑桌，唯一值钱的，就是他窗前那张电脑桌上的台式电脑。
“我们一共来找了你了八次，只有三次碰着你面了，每次来守你都是花了几个小时，有时候还守不到你，你还是个人物啊，这么难见。说完郑民掏出一支烟点燃自顾自的吸了一口。
催收人郑民，身材消瘦、身高一米七五，大概三十来岁，三七分的发型上架着一副雷朋太阳墨镜，眼睛格外有神，嘴唇上下的胡子被刮得干干净净，呈现出碧青的皮肤，只见他穿着一件蓝色花衬衣，两手袖口卷至上臂处，不经意间露出右手小臂上的龙形纹身。
债务人张勇怎么可能不知道郑民来守自己，只是假装不知道而已，因为欠了多笔大额网贷和信用卡，已全面逾期，加上不积极协商还款，还拒接催收电话，所以近期被上门催收，因被上门催收弄得不胜其烦，所以大部分时间会故意在外呆得很晚才敢回家。
“民哥你太会开玩笑了，可能我有时候碰巧不在家吧。”
“我看你就是故意躲着我们。”
郑民瞪着张勇呵斥道。
“我没躲着你们，我不可能一直在家呆着不出门吧”
“今天我不管那么多，这已经是我们第三次找你见面协商了，不管怎么样，你今天都得想办法把债务解决了，没别的路。”
郑民咄咄逼人道。
“你们也知道我现在的情况，我一时半会哪能拿得出那么多钱来。”张勇眼神闪躲着说道。
几次上门催收都面对张勇一次次的推脱，催收人员郑民早已没了前两次的耐性，言辞凿凿道。
“我不管你什么情况，我直接告诉你吧，你再不处理逾期的债务，公司就开始走司法程序，我还告诉你，起诉你的欠款金额在5万以内就可以执行。”
“欠款5万以内起诉？单张信用卡五万元以上的债务才能达到起诉标准，这我是知道的。”张勇不屑道。
“我们这是第三方催收对你的民事诉讼，不用达到欠款五万也能起诉你，再说了，你的单项债务金额已经超过五万了。”说完郑民冷笑了一声继续说道。
“而且你是几张用信用卡逾期，还借了六家网贷平台，一共欠了二十万多万，如果银行那边和网贷并案处理你的案子，你至少要进去蹲三年以上。”说完郑民从兜里掏出一盒烟，打开烟盒，抽出一支香烟点上。
郑民以直接走司法程序的恐吓性催收话术让张勇不禁有些胆怯起来。
“民哥，我不是不想还钱，这短时间内真找不到钱。”
张勇抬着头辩解道。
“告诉你吧，起诉之前有调解程序，如果实在不行再起诉立案，所以我们还是先跟你调解，这是你最后的机会，如果你还不积极协商解决这些债务，那只有立案了。而且你这种情况已经可以报案并且立案侦查了，到时你想找我们协商都会不跟你协商了，你最好自己想清楚。”
此时，坐在书桌边的债务人张勇，看着个子不高，大概只有一米七左右，脸庞黑瘦，用手撑了撑架在鼻子上的黑框眼镜说道：
“民哥，你们也来了三次了，有些情况你们比我还清楚，如果我有钱，是不会拖到现在的。”
郑民低头看了看张勇，只见他上身穿了一件破旧的灰色休闲衬衫，下面穿了条洗着发白的牛仔裤，一看就是穿了几年的衣服，郑民在房间来来回走了几步，转头环顾了四周一圈，也没见房间里有什么值钱的东西，除了那台破旧的台式机，不过这电脑就算买二手也值不了多少钱，还不到债务的一个零头，郑民无奈的摇了摇头说道。
“我不管你这么多，你现在就得想办法！这样拖下去我保证你后悔都来不及，你准备就进去蹲大牢吧。说完郑民自顾自的吸了一口烟吐出来。
“我能想的办法都想了，后面申请的信用卡也被拒了，有钱早就还你们了，你们这样紧逼我也没用。
“你当时借款的时候没想过今天吗？借的时候很爽吧？现在呢？”郑民怒斥道。
张勇坐在书桌边垂着头，沉默不语。回想起来近一两年被卡债和网贷压得喘不过气来的黑暗日子，自从大学时办了信用卡，用信用卡来解决当时的日常生活开支，到毕业后准备出国，后来又考公务员，这一路过来都是靠着信用卡和网贷撑着，持续几年时间到现在的逾期，被各种催收短信和催收电话轮番轰炸，再到现在的上门催收，大学毕业时的理想和冲劲被现实和债务击得粉碎，张勇目光涣散的垂着头默不作声。
看着张勇没有任何回应，郑民继续说：
“我刚说公司会起诉你绝不是吓唬你，有很多信用卡网贷逾期的债务人真的会被起诉，而且已经被量刑的也不少，有的被判了两三年，出狱之后一样要还之前的欠款，利息，滞纳金一样不会少，相当于就是白坐几年牢，你想想，划算吗？难道你真想走到这一步？”
张勇缓缓的抬起头盯着郑民，
“我从来没说过不还款，也没想过逃避这些债务，只是现在暂时的困难导致还不上而已。”
“行了行了，你别给我扯淡，你这话都给我说了多少遍了，有什么用？郑民把手挥了挥嚷道。
“现在你要做的就是想办法尽快把债务处理一下，好让我回去有个交代，但你呢，坐在这里，像个佛一样，动都不动一下。”
“我现在真的很困难，兜里就几百块，如果有几千我就可以还一期了。”张勇无奈的说到。
“你困难？你不困难谁困难？你当初借款的时候没想过现在会困难吗？还碰网贷，谁叫你用网贷的？还暂时还不上？我看你就是不暂时也还不上，你就等着坐牢吧。”郑民冷冷的说到。
之前上门催收的郑民被张勇忽悠了两次，每次都谈好几天后还款，最后张勇不是不接电话，就是不回信息，连第一次见面时添加的微信也被张勇拉黑了，后来郑民再找上门，不是家里没有人，就是家里有人不开门。想起这些不免让郑民有些恼羞成怒，气不打一处来的郑民对着张勇就是一顿炮语连珠的怒怼。
“你说的被起诉我早就听过，但我这属于经济纠纷，不是刑事案，你还是别吓唬我了，怎么说我还是懂点法的。”张勇还在极力的辩解道，生怕自己被郑民恐吓到。
郑民长舒了一口气，“来，我今天就给你科普一下，免得你还真以为欠债的成了大爷。”
“好，我听着呢”张勇抬起头看着郑民。
郑民看着张勇冷笑一声。
“信用卡逾期的法律问题是非常明显的，你还经纪纠纷？刑法第一百九十三条，有下列情形之一，以非法占有为目的，进行信用卡诈骗活动，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，你这就属于信用卡诈骗罪，刑法处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金，你这属于恶意透支，合同诈骗。”
“我这属于合同诈骗，我骗谁了？我办了信用卡，借了网贷一时还不上而已，根本就不算合同诈骗。”张勇辩解道。
“你还是个高材生，还懂法？你这合同诈骗，就是指持卡人也就是你，是以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限的透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为，所以很有可能会起诉你的，如果网贷公司或者银行真要起诉你，你被量刑的概率是很大的。”
听完郑民的阐述后张勇一言不发，垂着脑袋看向地面，似乎被郑民言辞凿凿的法律法规很震慑住了。
看着张勇默不作声，似乎已经意识到自己真的有可能会被起诉，郑民抓紧时机继续说道。
“我问你，如果你被起诉了，坐牢了。你家人，你父母会怎么想？他们在老家干农活，辛辛苦苦赚点钱，供你读大学，想着你有能出息可以回报他们，但你呢，不积极主动的解决债务问题，如果你真出了事，他们几年见不到你，你有考虑过他们的感受吗？”郑民皱着眉问道。
经验老道的催收人郑民看着张勇一副死猪不怕开水烫的架势，没有别的办法，只有轮番使用催收话术，最后搬出张勇的父母，想起到挟制的效果，好从张勇的心理防线上彻底击溃，也许才有那么一点机会能达到主动还款的意愿。
张勇确实是被郑民的一席话惊到瞪大了双眼，没想到眼前这个带着点邪气，相貌俊朗还有点混混模样的男人不仅懂法律，还搬出了自己的父母来给自己施加压力，现在干催收的都这么专业吗？
张勇深知郑民想攻破自己的心理防线，好让自己处理个最低还款，但张勇现在的情况别说是几千，就是全身上下连三百都没有，确实没有办法可以处理眼下的债务。
“我短时间内真还不上，如果能还上也不用你们上门催收了，我何尝不想还清债务早日上岸呢！”
张勇故作镇定的说完便低下头，视线盯着自己脚上一双破球鞋上。
郑民恼羞成怒道：“张勇，你还倔着？你现在信用卡和网贷一共欠了二十多万，虽然我们公司催收的只是笔五万的网贷单，但这也不是一笔小钱，现在几家银行和网贷可能会并案处理你这个案子，到时这二十万的额度，足够你坐五年牢了，到时出来之后还是一样要还清这二十万，而且还要追加罚息和滞纳金。恐怕到时要还的不止是二十万，而是五六十万，你最好想清楚了。”
郑民的一番话不无道理，张勇也深知无论被起诉还是坐牢，这笔二十万的债务肯定是不会平白无故抹消掉的。如果债务人在被起诉量刑后，所欠的债务会一直存在，利息，罚息和滞纳金也会随着时间流逝而递增。到那时二十万的债务会翻倍也不是不可能。想到这里，张勇的态度也逐渐软了下来。
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